С июня 2022 года в деятельности по противодействию отмывания денег и финансирования терроризма произошли значительные изменения. Одним из основных является повышение лимита обязательного контроля с 600 тыс. руб. до 1 млн. руб. по операциям, а по сделкам с недвижимым имуществом — с 3 до 5 млн. руб.
Другая серьезная корректировка связана с обновлением требований к идентификации клиентов.
Три уровня риска клиентов
С 17.06.2022 г. действуют корректировки в Постановление Правительства от 30.06.2012 г. № 667. Принятые изменения нужно учитывать лизинговым, факторинговым и ювелирным компаниям, агентствам недвижимости, операторам по приему платежей, а также иным юрлицам и ИП из ст. 5 Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.
С учетом изменений приняли новые правила, как определять уровень риска клиента. Соответственно, осуществляется переход с двухуровневой шкалы на трехуровневую. Ранее клиенту присваивали только низкую или высокую степень, а теперь надо использовать три уровня.
Компаниям нужно проанализировать программу риска в порядке внутреннего контроля и зафиксировать, какие именно критерии оказывают влияние на низкий, средний и высокий риск.
Идентификация клиентов
С 29.06.2022 г. действуют корректировки в Закон от 30.12.2021 г. № 483-ФЗ, а также в ст. 7 Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Нововведения нужно учитывать лизинговым компаниям, агентствам недвижимости, отдельным категориям операторов связи.
На основании обновлений увеличен список субъектов по Закону № 115-ФЗ, которые могут заключать с банками договор и перепоручать им идентификацию клиентов. Этой возможностью могут воспользоваться лизинговые компании, агентства недвижимости, а также некоторые категории операторов связи. В данной ситуации требуется заключить с банком договор, по которому он будет проводить идентификацию клиентов и возвращать данные компании.
Вместо четырех анкет клиента — только одна
С 01.07.2022 г. начал действовать Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 г. № 100. Принятые изменения нужно учитывать всем субъектам по Закону № 115-ФЗ (исключение — те, которые находятся под надзором ЦБ РФ).
На основании приказа ввели изменение — составление общей анкеты на клиента, его выгодоприобретателя, представителя и бенефициарного владельца. Получается, что нужно составлять не четыре документа, а только один (прил. 1 и 2 к Приказу № 100). В связи с этим требуется проработать и принять обновленную редакцию порядка внутреннего контроля и включить в него обновленные анкеты в качестве приложений.
Графы в анкете не изменились, однако формулировки некоторых из них поменяли. Теперь не требуется заполнять часть сведений по клиентам с низким и средним уровнем риска. Можно не указывать информацию о финансовом положении, источниках появления финансов, характере деловых отношений (прил. 1 к Приказу № 100).
Кроме того, по клиентам с низким уровнем риска разрешено обновлять сведения реже — 1 раз в 3 года вместо одного раза в год, как раньше (пп. 3 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). По клиентам со средним и высоким уровнем сведения обновляются один раз в год.
Платформа «Знай своего клиента»
С 01.07.2022 г. начали действовать корректировки в Закон от 21.12.2021 г. № 423-ФЗ, а также в ст. 7.6-7.8 Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Принятые изменения нужно учитывать банкам и другим участникам рынка.
На основании изменений запустили платформу «Знай своего клиента» (ЗСК). Все российские банки при установлении уровня риска клиентов стали учитывать сведения от ЦБ РФ. Компаниям и ИП из «зеленой» группы не вправе отказывать открывать расчетный счет или проводить платеж.
По «красным» клиентам существенно ограничен доступ к расчетному счету. По информации регулятора, высокий уровень риска будет лишь у 0,3% от всех компаний и ИП — неработающим и фиктивным компаниям. У предпринимателей имеется возможность обжаловать решение в Межведомственной комиссии при ЦБ РФ или в судебном порядке.
Финансовый мониторинг каждого банка продолжает определять у клиентов уровень риска согласно их правилам внутреннего контроля. Банки вправе не соглашаться с установлением высокого уровня риска клиентам по платформе ЗСК. Но на данный момент не понятно, как банки могут оспорить этот момент.
Увеличение лимита обязательного контроля
С 14.07.2022 г. начал действовать Закон от 14.07.2022 г. № 331-ФЗ, а также корректировки в ст. 6 Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Принятые изменения нужно учитывать всем субъектам Закона № 115-ФЗ, кроме субъектов из ст. 7.1, поскольку у них нет обязательного контроля.
На основании изменений увеличили лимит обязательного контроля. Отчитываться об операциях нужно при сумме не от 600 тыс. руб., а от 1 млн. руб. Также порог увеличен по сделкам с недвижимостью — подняли с 3 до 5 млн. руб.
ЦБ РФ и Росфинмониторинг полагают, что решение даст возможность уменьшить избыточную нагрузку на субъектов рынка и сохранить качество финмониторинга на прежнем уровне.
Обязательный контроль представляет собой требование выявлять операции, подпадающие под конкретные критерии, которые указаны в ст. 6 Закона № 115. Компаниям надо передавать сообщение в Росфинмониторинг не позже 3-х дней с момента осуществления операции.
Кроме того, Росфинмониторинг теперь вправе без внесения правок в Закон № 115-ФЗ определять операции по обязательному контролю (п. 1.9 ст. 6 Закона № 115-ФЗ). В таком случае требуется лишь согласовывать инициативу с ЦБ РФ.
Обязательный контроль для агентств недвижимости
С 14.07.2022 г. начал действовать Закон от 14.07.2022 г. № 331-ФЗ, а также корректировки в пп. 11.1 п. 4 ст. 6 Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Принятые изменения нужно учитывать агентствам недвижимости.
На основании изменений указанным агентствам вменили обязательный контроль сделок. Риэлторы обязаны отчитываться обо всех сделках клиентов на сумму от 5 млн. руб. Кроме того, требуется передавать сообщение в Росфинмониторинг в таких ситуациях:
- сделку проводит некоммерческая организация;
- одна из сторон сделки причастна к терроризму, экстремизму или распространению оружия массового уничтожения;
- одна из сторон представляет страну, не поддерживающую требования ФАТФ, а сумма сделки больше 1 млн. руб.
Указанное требование не новое — ранее риэлторы передавали сообщения о сделках своих клиентов. Но тогда лимит отчетности был 3 млн. руб. 10.01.2021 г. с агентств недвижимости убрали эту обязанность, но в обновленную редакцию закона указанное требование снова включили.
